Αποταμίευση και σύνταξη
Ένα δεύτερο εισόδημα για αργότερα, χτισμένο σταθερά από σήμερα. Σας εξηγούμε κάθε επιλογή, τι μπορείτε να περιμένετε και ποιοι είναι οι κίνδυνοι, πριν δεσμευτείτε για χρόνια.
Τι επιλογές υπάρχουν
Κάθε πρόγραμμα ισορροπεί διαφορετικά ανάμεσα στον κίνδυνο και στην προοπτική απόδοσης. Η σωστή επιλογή εξαρτάται από εσάς, όχι από το προϊόν.
Συμπληρωματική σύνταξη
Μηνιαίες καταβολές σήμερα, για εφάπαξ ποσό ή σύνταξη όταν σταματήσετε να εργάζεστε.
Αποταμίευση για τα παιδιά
Ένα κεφάλαιο για σπουδές ή για το πρώτο τους ξεκίνημα, με προστασία αν κάτι συμβεί σε εσάς.
Προστασία των δικών σας
Ασφαλιστική κάλυψη ζωής μέσα στο ίδιο πρόγραμμα, ώστε η αποταμίευση να συνεχίζει να προστατεύει την οικογένειά σας.
Επενδυτικά προγράμματα (unit-linked)
Προγράμματα συνδεδεμένα με επενδύσεις, με προοπτική μεγαλύτερης απόδοσης αλλά και επενδυτικό κίνδυνο.
Το συμβόλαιο, σε απλά ελληνικά
Τέσσερις έννοιες, πριν υπογράψετε
Επενδυτικός κίνδυνος
Η αξία του προγράμματος ακολουθεί τις επενδύσεις στις οποίες είναι συνδεδεμένο: μπορεί να ανέβει, μπορεί και να κατέβει. Όσο μεγαλύτερος ο χρονικός ορίζοντας, τόσο περισσότερο χρόνο έχει να εξομαλυνθεί.
Παράδειγμα: Μια πτώση των αγορών λίγο πριν από τη λήξη μπορεί να μειώσει το ποσό που θα πάρετε. Γι’ αυτό εξετάζουμε μαζί τον χρονικό σας ορίζοντα.
Εξαγορά
Η πρόωρη διακοπή του προγράμματος. Στα πρώτα χρόνια η αξία εξαγοράς είναι συνήθως μικρότερη από όσα έχετε πληρώσει.
Παράδειγμα: Αν σταματήσετε ένα πρόγραμμα στον δεύτερο χρόνο, μπορεί να πάρετε πίσω αισθητά λιγότερα από όσα καταβάλατε. Γι’ αυτό ορίζουμε ποσό που μπορείτε να διατηρήσετε άνετα.
Εφάπαξ ή σύνταξη
Στη λήξη μπορείτε συνήθως να πάρετε όλο το ποσό μαζί ή να το μετατρέψετε σε μηνιαίο εισόδημα.
Παράδειγμα: Ένα κεφάλαιο που παίρνετε εφάπαξ σας δίνει ευελιξία. Μια σύνταξη σας δίνει σταθερό εισόδημα, όσο ζείτε ή για ορισμένα χρόνια.
Αξιολόγηση καταλληλότητας
Πριν από κάθε επενδυτικό πρόγραμμα, ο νόμος απαιτεί να αξιολογηθεί αν σας ταιριάζει: γνώσεις, οικονομική κατάσταση, στόχοι και ανοχή στον κίνδυνο.
Παράδειγμα: Αν η αξιολόγηση δείξει ότι ένα πρόγραμμα δεν σας ταιριάζει, σας το λέμε καθαρά και σας προτείνουμε κάτι πιο συντηρητικό.
Από όπου κι αν ξεκινάτε
Πρώτη φορά σκέφτεστε αποταμίευση;
Ξεκινάμε από τρία ερωτήματα:
- Για ποιον σκοπό αποταμιεύετε: σύνταξη, παιδιά, ένα μελλοντικό σχέδιο;
- Σε πόσα χρόνια θα χρειαστείτε τα χρήματα;
- Πόσο μπορείτε να διαθέτετε τον μήνα, χωρίς να σας πιέζει;
Με αυτά σας δείχνουμε δύο ή τρεις επιλογές δίπλα δίπλα, με το προφίλ κινδύνου και τα κόστη της καθεμίας.
Έχετε ήδη πρόγραμμα;
Σας εξηγούμε τι ακριβώς έχετε: πόση είναι σήμερα η αξία του, πώς εξελίσσεται και τι να περιμένετε στη λήξη.
Αν θέλετε να αποταμιεύετε περισσότερα, εξετάζουμε ένα επιπλέον πρόγραμμα δίπλα σε αυτό που ήδη τρέχει, χωρίς να το πειράξουμε.
Συχνές ερωτήσεις για την αποταμίευση
Μπορώ να σταματήσω τις καταβολές για λίγο;
Πολλά προγράμματα επιτρέπουν προσωρινή διακοπή ή μείωση των καταβολών, με συνέπειες στο τελικό ποσό. Σας τις εξηγούμε πριν αποφασίσετε.
Ποιο πρόγραμμα έχει τη μεγαλύτερη απόδοση;
Τη μεγαλύτερη πιθανή απόδοση έχουν συνήθως τα προγράμματα με τον μεγαλύτερο κίνδυνο. Δεν προτείνουμε ποτέ πρόγραμμα με βάση μόνο την απόδοση, αλλά με βάση το τι σας ταιριάζει.
Τι γίνεται αν συμβεί κάτι σε εμένα πριν από τη λήξη;
Τα περισσότερα προγράμματα πληρώνουν στους δικαιούχους σας την αξία του λογαριασμού ή ένα ασφαλιστικό κεφάλαιο. Το ελέγχουμε από την αρχή.